团务人民银行迪庆州中心支行团委开展

为进一步提升金融消费者的权利意识和风险意识，宣传普及金融知识，提升金融消费者的素养，构建良好的经济金融环境，人民银行迪庆州中心支行团委于“3·15”金融消费权益保护周期间开展了“权利·责任·风险”系列主题宣传活动。

近年来，经济发展处于转型升级时期，金融领域暴露了一些风险，尤其是在迪庆州这样经济社会发展相对落后的地区，一些非法金融活动风险凸现，各种支付诈骗，银行卡交易风险多发，容易给老百姓造成巨大的经济损失。引导消费者依法、理性维权，开展好基层金融知识宣传活动成为基层金融工作者及宣传工作者的重点工作任务。

百姓生活中，不论是传统的存取款业务、购买理财产品和基金，或是利用互联网、手机银行操作个人账户，甚至买债券买股票，买房买车，这些业务都离不开银行，离不开账户，离不开货币。在此过程中，如何正确的使用各种工具，如何理解银行的产品和服务，如何防范风险都需要人们懂法律，懂知识，懂金融，懂风险。

近年来，迪庆中支行加强宣传阵地建设，开展金融知识宣传普及活动，利用电子显示屏，书刊宣传册，现场解答咨询，发放宣传资料，借助媒介不断扩大宣传，一点一滴地在增强群众的金融知识，帮助他们获得更多的金融服务，让他们更加理解经济生活中金融的价值和作用，也让他们远离风险，远离虚假，远离诈骗，从而构建和维护我们良好的金融发展环境。

中支行坚持开展形式多样的宣传活动，从州级到乡镇、农村，做到宣传活动全覆盖。积极开展货币政策、利率常识、反假币知识、征信知识、支付工具知识，银行卡反洗钱，经理国库，防范诈骗风险等金融知识宣传宣讲活动，进一步增强了辖区金融市场上人民的投资意识，金融产品、服务的选择意识及维权、防风险意识。开展系列宣传活动取得的成效离不开央行青年志愿者们的辛苦和付出，迪庆支行团委积极组建了金融领域精兵强将组成青年志愿宣传队伍，深入集市、社区、广场、机关、企业、学校、乡村开展宣传活动，进一步增强了宣传效果。

总之，金融消费者，是整个金融产业发展的基础，如果基础不牢，则地动山摇。保护金融消费者，就是保护金融机构自身，就是维护金融稳定，保护金融安全与经济安全。

团团课堂

金融消费和老百姓的生活息息相关，但风险亦无处不在，如何才能科学规避这些风险，保护金融消费者的合法权益呢？下面这份“金融消费者权益日”宣传手册()会给你答案。

增强风险责任意识

提升风险管理能力

（一）合理负债不越线，莫陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈

为满足自身的各种消费需求（如住房、汽车），个人或家庭在自身能够负担的范围内主动寻求负债，是正常的经济金融现象。负债（杠杆）是把双刃剑，运用得当可以提前满足需求、提升生活品质，过度负债则容易陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈，甚至铤而走险陷入非法的高利贷活动，最终给个人和家庭带来巨大的伤害。因此，个人和家庭要学会跟踪和评估自身的债务水平，养成防患未然的意识，手中留有应对重大外部冲击（如失业、事故等）的高流动性资产。

金融消费者可以采用28/36的经验法则为自己的负债划定一个警戒线。28/36的经验法则指个人或家庭的房产相关支出（包括房贷还款、物业管理费、房地产税、房屋保险等）不超过同期收入的28%；总的负债（房产相关支出+车贷+信用卡负债+网络小额贷款+其他负债）不超过同期收入的36%。将负债控制在这个水平以内，个人或家庭在日常生活中不会有明显压力。

例如李先生个人税后年收入5万，那么按照这项规则每年房产相关支出不超过1.4万或每月不超过元；其他个人负债每年不超过元或每月不超过元，这样李先生不会有明显的压力。如果李先生能够获得30年期、每年固定利率5.5%的房贷条件，那么李先生的合意贷款总额在20万左右。不同收入水平对应的贷款总额见下表：

表一收入与贷款总额对应表

年收入

5万

10万

20万

40万

80万

贷款总额

20万

41万

82万